起始本金: 每月儲蓄/投資: 儲蓄/投資投入年期: 預期年利率(%): 整個投資年期:
複利 ( Compound Interest ),是投資所得利息再投資產生新利息的過程。相傳連愛因斯坦也曾讚嘆它為「世界第八大奇蹟」的效應,都是理財中的一個核心概念。其力量源自時間,讓投資者無需特殊技巧,只需耐心等待,就能實現資產的穩定增長。隨著時間的推移,您不僅能從原始投資中獲得利息,更能從這些利息中賺取額外的回報。對於尋求長期穩健增長的投資者來說,財富有望經歷「幾何級數的增長」。通常,複利效應在長期投資階段(約20年或更長)會顯得格外突出,這時利息的累積效應將變得更加明顯。
複利計算公式: FV = P (1 + r/n)nt
要有效運用複利,關鍵在於盡早開始投資並持續不斷。即便是小額的定期投資,也能在長期累積下獲得顯著回報。選擇適合個人風險容忍度的投資理財產品,如股票、保險或基金,並定期對投資組合進行評估和調整,以最大化投資效果。此外,保持長期的投資眼光,減少不必要的交易,以降低成本並充分享受複利的長期好處。
案例一:小額長期投資李先生自30歲起每月投資HK$2,000至65歲退休,年利率為8%。經過35年的穩定投資,他的總投入為HK$84萬,但在複利效應下,最終資產增至超過HK$413萬,是原來的4.9倍多。
案例二:單筆投資成長張小姐在25歲時一次性投入$30萬,投放於年均回報率約6%的儲蓄型壽險計劃作退休之用,不再進行額外投入。到她70歲時,這筆投資在複利效應下增值至超過$412萬,是原來的13.8倍。